경기 규제지역에서 집을 사려는 무주택자라면 LTV계산기에 주택 가격을 넣기 전에 알아 둘 숫자가 있습니다. 2026년 11월 기준 무주택자는 LTV 40%에 한도 6억 원이 걸려, 10억 원 집이면 대출은 최대 4억 원입니다.
⏱ 10초 요약
- 2025년 10월 16일부터 과천·광명·분당·영통 등 경기 12곳 무주택자 LTV 40%
- 2026년 7월 1일부터 구리시·화성 동탄구·용인 기흥구도 70%에서 40%로
- 집값 15억 원 이하 6억 원, 15억 초과 25억 이하 4억 원, 25억 초과 2억 원 한도
계산 순서, 생애최초 예외, 헷갈리는 점, 가격대별 예시표, 함께 볼 정책 대출 순으로 봅니다.
LTV계산기 입력 순서
입력값은 주택 가격, 지역, 차주 유형 세 가지이며 결과는 최종적으로 한도 상한과 비교해 낮은 쪽을 택합니다. 아래 순서로 직접 계산해도 같은 값이 나옵니다.
- 매매가를 정합니다. 은행 심사에서는 시세 등 평가액이 쓰이므로 최종값은 은행에서 확인합니다.
- 물건지가 규제지역인지 봅니다. 경기는 과천, 광명, 성남 분당·수정·중원, 수원 영통·장안·팔달, 안양 동안, 용인 수지, 의왕, 하남이 2025년 10월 지정 지역이고 구리, 동탄구, 기흥구가 2026년 7월에 더해졌습니다.
- 무주택이면 매매가 × 40%를 곱합니다. 유주택자는 0%라 주택담보대출이 막힙니다.
- 그 값을 가격대별 상한과 비교해 작은 금액을 고릅니다.
ltv 계산 기준은 여기까지고, 실제 승인액은 ltv 계산기 dsr 항목처럼 소득 대비 상환 부담(DSR) 심사에서 한 번 더 줄 수 있습니다.
생애최초는 70% 적용
ltv 계산기 생애최초로 찾는 분은 70%를 넣습니다. 2025년 10월 보도에 따르면 생애최초 주택 구입은 70%가 유지되고, 대신 6개월 이내 전입 의무가 붙습니다.
다만 70%를 곱해도 한도 6억 원은 그대로입니다. 9억 원 집 이상이면 LTV보다 상한이 먼저 걸립니다.
헷갈리기 쉬운 점 3가지
- 동탄·기흥·구리는 6월 30일까지 대출을 신청했거나 계약서를 쓰고 계약금을 낸 경우 종전 기준(70%)이 적용됩니다.
- 한도 6억 원은 2025년 6월 27일 대책에서 나온 수도권·규제지역 상한이고, 10월 대책이 LTV 비율만 따로 40%로 내렸습니다.
- 정책 대출은 신청 자격과 소득 요건, 주택 가격 기준이 따로 있어 일반 계산기 값과 다를 수 있습니다.
개인 상황에 따라 적용이 달라 최종 확인은 대출 취급 은행에서 하세요.
가격대별 한도 예시표
| 주택 가격 | 유형 | 비율 계산액 | 실제 상한 |
|---|---|---|---|
| 8억 원 | 무주택 40% | 3억 2천만 원 | 3억 2천만 원 |
| 10억 원 | 무주택 40% | 4억 원 | 4억 원 |
| 10억 원 | 생애최초 70% | 7억 원 | 6억 원 |
| 20억 원 | 무주택 40% | 8억 원 | 4억 원 |
※ 2026년 11월 기준, 2025년 10월 15일 대책 보도(머니투데이·헤럴드경제) 수치로 직접 계산한 예시입니다.
함께 볼 정책 대출
생애최초나 서민 실수요자라면 디딤돌대출 같은 주택도시기금 대출과 한국주택금융공사 보금자리론을 비교해 볼 수 있습니다. 2026년 6월 30일 보도는 정책모기지에 60~70%의 완화된 LTV가 적용된다고 전했습니다.
금리와 한도는 소득과 주택 가격에 따라 달라지므로 수탁은행 창구나 공식 누리집에서 조건을 확인하세요.
상한이 먼저 걸리는 구간 구분법
무주택자 40%를 기준으로 하면 비율과 상한 중 어느 쪽이 먼저 적용되는지 가격만 보고도 가늠할 수 있습니다. 집값이 15억 원 이하인 구간의 한도는 6억 원이고, 매매가 × 40%가 6억 원에 닿으려면 15억 원이 되어야 합니다. 그래서 8억 원이나 10억 원 집은 비율 계산액이 상한보다 작아 3억 2천만 원, 4억 원이 그대로 한도가 됩니다.
15억 원을 넘기면 상한이 4억 원으로 내려가고, 25억 원을 넘기면 2억 원으로 다시 내려갑니다. 표의 20억 원 집은 비율 계산액이 8억 원이지만 실제 상한은 4억 원이었습니다. 가격이 높을수록 40%라는 숫자보다 구간별 상한이 결과를 좌우하므로, 계산기 결과가 예상보다 작다면 비율보다 상한 구간부터 확인하세요.
자주 묻는 질문
유주택자도 대출이 되나요?
아니요. 규제지역 유주택자는 LTV 0%이고, 수도권에서 주택을 사는 다주택자는 주담대를 받을 수 없다고 보도됐습니다.
동탄·기흥·구리는 언제부터인가요?
2026년 7월 1일부터입니다. 조정대상지역과 투기과열지구, 토지거래허가구역으로 함께 지정됐습니다.
인천도 LTV 40%인가요?
이 글에서 확인한 지정 목록에는 인천이 없습니다. 최신 지정은 국토교통부 고시와 은행에서 확인하세요.
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공식 사이트에서 확인출처: 머니투데이 동탄·기흥·구리 LTV 40% 보도(2026년 6월 30일), 헤럴드경제 수원 영통까지 LTV 40% 보도(2025년 10월)
